Зачем нужен расчетный счет для ООО?

Содержание

Где открыть расчётный счет для ООО

Зачем нужен расчетный счет для ООО?

Если вы только зарегистрировали юридическое лицо или планируете сменить банк по обслуживанию, то вам будет интересно, где выгоднее открыть расчетный счет? Сегодня в любом банке можно открыть расчетный счет, однако не все предложения отличаются привлекательностью и экономией. Поэтому очень важно оценить условия ведущих банков России и суметь выбрать для своего предприятия лучший вариант.

Итак, от каких критериев необходимо отталкиваться и что нужно для открытия счета?

Зачем нужен расчетный счет

Расчетный счет – это учетная запись клиента с уникальными банковскими реквизитами, благодаря чему юридическое или физическое лицо может осуществлять ряд необходимых операций, которые связаны с его деятельностью.

Кроме того, на сегодняшний день для юридических лиц наличие расчетного счета является обязательным по Федеральному Постановлению. Ведь согласно последним законодательным изменениям оплата бюджетных платежей юридическим лицом должна осуществляться путем выставления платежки, а значит с личного лицевого счета.

Также отсутствие расчетного счета влечет массу других ограничений для предприятия, которые не позволят полноценно работать.

Помимо выполнения обязанности иметь расчетный счет ООО обретает ряд важных и удобных функций, а именно:

  • Принимать и оплачивать любые платежи без привязки к отделению банка или рабочему месту.
  • Отслеживать круглосуточно состояние счета, поступления и списания.
  • Выставлять оплату контрагентам и оплачивать по квитанциям дистанционно.
  • Выплачивать заработную плату по одному клику.
  • Возможность принимать от клиентов или контрагентов безналичную оплату.
  • Проводить инкассацию.
  • Получить финансирование для поддержки или расширения бизнеса.
  • Получать доход за размещение собственных средств на депозите или свободном остатке на расчетном счете.

Каждый банк предлагает огромное количество дополнительных услуг, которые можно привязать к расчетному счету и даже бесплатно пользоваться, а наличие интернет-банкинга позволяет экономить огромное количество времени и управлять счетом в любом месте или стране. На сегодняшний день можно найти такой тариф в банке, который вовсе не подразумевает оплаты за ведение расчетного счета, тем самым становится доступным для любого юридического лица или ИП.

Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

Где открыть счет? В большинстве случаев при выборе банка и тарифного плана мы в первую очередь обращаем внимание на его стоимость. Нельзя сказать, что данный подход неправильный, однако некачественное обслуживание и отсутствие прочих сервисов может перечеркнуть всю выгодность продукта. Поэтому выбирать банк нужно в комплексе, то есть всесторонне подходить к оценке. Давайте ознакомимся с основными критериями.

  • Определитесь с необходимыми функциями и бесплатными опциями – количество платежей, пополнение счета, обналичивание денег и прочее, то есть все то, что, по вашему мнению, должен содержать тарифный пакет для комфортного ведения деятельности, а только после сравните его стоимость в разных банках и выберите наиболее оптимальный.
  • Далее нужно проверить кредитоспособность и надежность банка. Сделать это несложно, сегодня представлено большое количество аналитических рейтингов, где можно посмотреть состояние активов банка. Такая оценка позволит вам быть уверенным в сохранности собственных денег и надежном исполнении операций с большими лимитами.
  • Третьим критерием оценки служит репутация организации. Выбирайте проверенные банки, например, по советам своих знакомых, друзей или почитайте отзывы в интернете, чтобы понимать, с какими проблемами обычно сталкиваются клиенты.
  • Посмотрите, сколько отделений банка есть в вашем городе и как далеко находится ближайшее. Ведь даже если вы будете обслуживаться через клиент-банк, все равно по каким-то вопросам нужно обращаться в банк, поэтому хорошо, если он будет поблизости, так же как и банкомат, через который придется обналичивать деньги со счета.
  • Узнайте о других доступных услугах и их стоимости, которые понадобятся вам в процессе управления деятельностью ООО, например, эквайринг, зарплатный проект, дополнительное финансирование и прочее.
  • Удобство интернет-банкинга для некоторых является одним из самых важных критериев, так как работа будет осуществляться полностью через его интерфейс и, если он будет простым для понимания и удобным, это добавляет банку преимуществ.

Данные рекомендации являются общими, и важность критериев для каждого клиента может быть разной. Однако оценивать выгодность условий однозначно нужно по совокупности факторов. Как показывает практика, некоторые клиенты могут выбрать банк сразу после компетентной консультации специалиста в отделении и качественного обслуживания, даже несмотря на то, что стоимость тарифного пакета может быть немного выше, чем у конкурентов.

Лучшие банка для открытия расчетного счета

Какой банк выбрать? Ниже мы собрали список ведущих банковских организаций, где для юридических лиц представлены наиболее выгодные предложения по открытию расчетного счета.

Тинькофф

В Тинькофф Банке представлено множество интересных условий, а также скидок и бонусов от партнеров при открытии счета. Для всех новых клиентов первые 2 месяца обслуживания бесплатны, а если вы будете выполнять минимальные условия по расчетам с корпоративной карты, то можете и вовсе не платить абонентскую плату. Дополнительно банк начисляет до 6% годовых на остаток собственных средств, и в каждый пакет уже включено ограниченное количество бесплатных платежей. Что касается стоимости тарифов, то они следующие:

  • «Простой» за 490 рублей в месяц.
  • «Продвинутый» за 990 рублей в месяц.
  • «Профессиональный» за 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф Банк признан аналитическим агентством одним из лучших как по качеству обслуживания юридических лиц, так и по выгодности условий.

Модульбанк

Модульбанк отличается недорогим обслуживанием юридических лиц и ИП, а по мнению пользователей занимает в рейтинге одно из первых мест. Здесь вообще есть возможность обслуживаться бесплатно с тарифным планом «Стартовый», однако для ООО такой вариант вряд ли будет интересным с учетом требований крупных юридических лиц. Банк предоставляет возможность получать доход в размере до 8% годовых на остаток, а также бесплатно снимать деньги со счета. Быстрая регистрация на официальном сайте, открыть расчетный счет можно за несколько минут.

  • «Стартовый» — 0 рублей.
  • «Оптимальный» — 490 рублей.
  • «Безлимитный» — 4 900 рублей.

УБРиР

Уральский банк также выделяется на фоне ведущих банков России хорошей репутацией и привлекательностью условий для юридических лиц. Особенно стоит отметить недорогое обслуживание, а также возможность проводить платежи и после закрытия отделения, после 18.00. При наличии регулярных межбанковских платежей можно отдельно купить к пакету необходимое количество бесплатных операций, а также воспользоваться платной услугой «Тест Драйв», которая подразумевает полный «Безлимит». Тарифы на обслуживание в стандартной форме:

  • «Все просто» — 0 рублей.
  • «Эконом» — 800 рублей.
  • «Online» — 1290 рублей.

Сбербанк

Какой может быть рейтинг банков без ведущего банка России – Сбербанка. Сбербанк является лидером во многих сферах обслуживания юридических лиц и может предложить ООО 5 различных тарифных планов.

  • «Легкий старт» — 0 рублей.
  • «Удачный сезон» — 490 рублей.
  • «Хорошая выручка» — 990 рублей.
  • «Активные расчеты» — 2 490 рублей.
  • «Большие возможности» — 8 000 рублей.

Каждый пакет позволяет бесплатно проводить налоговые платежи, а также в размере установленного лимита снимать деньги со счета через банкомат. В Сбербанке длительный операционный день и удобный интерфейс интернет-банка. Однако, несмотря на надежность организации и большое количество предоставляемых услуг для юрлиц, пользователи банка понижают место в рейтинге, основанном на отзывах клиентов, в связи с некачественным обслуживанием.

ВТБ

Открыть расчетный счет для ООО всего за несколько минут через официальный сайт банка можно в ВТБ. Хотя здесь нет бесплатного обслуживания, как в других банках, однако взамен клиент получает другие выгодные условия, например, можно бесплатно оплачивать любое количество бюджетных платежей, пользоваться мобильным и интернет-банкингом, а также вносить деньги на счет.

  • «Старт» за 1200 рублей в месяц.
  • «Развитие» за 2200 рублей в месяц.
  • «Премиум» за 3200 рублей в месяц.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – это отличный вариант надежного банка с множеством интересных предложений для юридических лиц. Райффайзенбанк может похвастаться своей хорошей репутацией, так как и клиенты, и аналитики выделяют его в своих рекомендациях. Главным преимуществом открытия расчетного счета в Райффайзенбанке является то, что независимо от того, какой тарифный план вы для себя выберете, вам будет предоставлено необходимое количество внешних платежей.

  • «Старт» — 990 рублей.
  • «Базовый» — 1 900 рублей.
  • «Оптимум» — 2 900 рублей.
  • «Максимум» — 7 500 рублей.

Как открыть расчетный счет для ООО

Ознакомившись с предложенными тарифами ведущих банков, а также с критериями выбора оптимального варианта для обслуживания, можно приступать к открытию счета. ООО должно предъявить стандартный пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке в ФНС.
  • Заверенный нотариально устав.
  • Паспорта все лиц, которые будут иметь доступ к управлению счетом.
  • Карточка с образцами подписей и печати.
  • Приказ о назначении на должность лиц, имеющих право подписи.
  • Лицензии (при наличии).

Дополнением к этим документам будет служить заявление на открытие расчетного счета и заполненная анкета. Вписывайте в анкету достоверную информацию, иначе при выявлении расхождений банк может отказать в оформлении, так же как и при наличии ошибок. Для большего понимая и легкости лучше попросить в отделении образец или скачать его на сайте банка.

Сейчас в банках стала доступна такая функция, как открытие счета через интернет, то есть, если вы собрали необходимый пакет документов, необязательно тратить весь день в отделении, можно подать онлайн-заявку. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

  • Перейти на официальный сайт банка, который вы выбрали для обслуживания.
  • В меню открыть вкладку «Расчетный счет» или «Продукты для юридических лиц».
  • Нажать на кнопку «Открыть счет».
  • Перед вами появится онлайн-форма, где нужно заполнить все поля и выбрать тарифный план.
  • После нажимаете «Отправить», и через несколько минут с вами свяжется менеджер банка.

Если вы все сделали правильно, то в ответ банк присылает данные для входа в личный кабинет и сгенерированные реквизиты. Счет станет активным после предоставления документов и подписания договора РКО. Сделать это можно лично в отделении либо передать с курьером.

Читайте также  Как снять прибыль с расчетного счета ООО?

Некоторые банки предлагают выезд сотрудника в удобное для вас время и место. Другие продукты можно подключить сразу, а можно в процессе работы, так же через заявку в интернет-банкинге. Такая возможность позволяет экономить время и получить реквизиты счета уже через несколько минут.

Источник: https://poisk-banka.ru/raschetnyy-schet/gde-otkryt-dlya-ooo

Счет для ООО и ИП в банке

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб. поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ.

    лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;

  2. Посещение банка. Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер. При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;
  3. Получение терминала для пластиковых карт.

    Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;

  4. Пластиковые карты работникам. Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;
  5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги.

    Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;

  6. Зарплатная карта ИП.

    Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;

  7. Корпоративная карта ООО. Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО.

    Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;

  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц. ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;
  2. Арест расчетного счета.

    У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам. Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;

  3. Банкротство банка.

    В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)
  • В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка”.

    Удачного бизнеса! Пока!

    Источник: http://biz911.net/dokumenty-i-otchetnost/dogovora-dlya-biznesa/schet-dlya-ooo-i-ip-v-banke/

    Расчётный счёт: что это, для чего нужен, преимущества, расшифровка, операции, как отрыть РС (алгоритм), документы, банки, закрытие

    Расчётный счёт – что это такое? Зачем нужен данный платёжный инструмент? Какие по нему доступны операции? Кому и где его открывают? Эти и некоторые другие вопросы осветим в представленной статье.

    Расчётный счёт

    Чтобы лучше понять суть явления, ниже уделим внимание его определению, назначению и преимуществам.

    Что это такое?

    Те бизнесмены, которые впервые ввергли свои предприятия в мир тотального засилья безналичных расчётов, сразу же задаются вопросом о сути расчётного счёта.

    Собственно, вся соль как раз в назначении РС: именно оно отличает его от счетов, используемых физическими лицами. Чтобы клиент был идентифицирован, банк присваивает ему индивидуальный номер учётной записи. Впоследствии эти данные становятся важным элементом банковских реквизитов.

    С точки зрения практики РС для ИП и ООО выступает в роли эффективного, удобного инструмента реализации финансовой деятельности. На него может начисляться выручка, с его помощью проще вносить плату за те или иные товары и услуги, оплачивать налоговые и другие виды сборов в госфонды.

    Для чего нужен?

    РС делает возможными для своего держателя следующие операции:

    • оплату аренды, товаров, услуг, выполненных для бизнеса работ;
    • оплату налоговых сборов и взносов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу;
    • перевод заработной платы работникам на их банковские карточки;
    • приём безналичных платежей от клиентов и партнёров (в т.ч. через эквайринговую систему);
    • сдачу выручки в банковскую компанию и дальнейшее её хранение на безналичных счетах.

    Таким образом, понятно, что РС – не столько роскошь, сколько необходимость. В современной финансовой системе, полностью полагающейся на дистанционно организуемые процессы, пренебрегать таким инструментом – себе дороже, как правило.

    Теперь осветим такой вопрос: какие направления предпринимательской деятельности подразумевают обязательное наличие расчётного счёта? Выделить можно три блока обстоятельств:

    1. Расчёты, превышающие сумму 100 000 рублей в рамках одного договора. Закон требует оплаты подобных сделок исключительно безналичным способом. Например, предприниматель арендовал помещение на год, и оно обходится ему в 15 000 за один месяц – тогда общая сумма сделки равна 180 000 руб. Это означает, что оплатить аренду можно только безналом.
    2. Торговый эквайринг. Всё больше и больше торговых точек и площадок сегодня переходят на использование POS-терминалов. Это практически неизбежный шаг, т.к. клиенты отдают предпочтению оплате картами. Все безналичные платежи, полученные этим путём, поступают на РС юрлица или ИП.
    3. Выплата налоговых сборов и взносов в госфонды. Для тех же ИП в теории предусмотрена возможность перечислять деньги через кассу, однако это часто сопряжено с разными проблемами – они даже могут приводить к судебным разбирательствам с ФНС. Потому можно заключить, что весомых оснований для игнорирования РС в этом контексте нет.

    Примечание 1. Ещё раз отметим: юрлица больше обременены обязательствами по части использования расчётных счетов, однако индивидуальным предпринимателям также не стоит отказываться от этих инструментов. Отказ от РС лишь создаёт дополнительные сложности в ведении бизнеса.

    Какие есть преимущества открытия?

    Очевидные плюсы РС для ООО и ИП:

    • возможность заключения контрактов и соглашений на суммы, превышающие 100 000 руб.;
    • доступность торгового эквайринга;
    • осуществление всех операций, мониторинг статистики и отчётов дистанционным образом – при подключенном веб-банкинге;
    • рост статуса организации за счёт выхода на рынок крупных партнёрских связей;
    • удобство оплаты налогов и сборов в различные фонды, в т.ч. государственные.

    Вопрос экономии времени и сил является актуальным для бизнеса всегда. РС – это способ оптимально использовать имеющиеся ресурсы. Это инструмент оперативного реагирования на разные ситуации.

    Расшифровка номера РС

    Ранее мы уже разбирали тему расшифровки номера расчётного счёта в другой статье. Подробно о сути вопроса читайте по указанной ссылке.

    Вкратце упомянем, что номер РС состоит из 20 цифр – всегда. Они делятся на 6 групп, каждая из которых несёт свою смысловую нагрузку. Общую структуру можно выразить в такой форме: 111.22.333.4.5555.6666666. То, какие цифры стоят в тех или иных частях номера, сообщает информацию о владельце РС, целях использования счёта и его валюте, подразделении банка и т.д.

    Доступные операции

    Основной пул возможностей расчётного счёта сводится к таким операциям, как:

    1. Перечисления физическим лицам. Это может быть, например, заработная плата. Все банки устанавливают свой комиссионный сбор за такие переводы. Чтобы ежемесячные начисления было удобнее делать, можно оплатить специальный пакет услуг.
    2. Перечисления юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для такого перевода держатель счёта должен сформировать и направить в банк платёжное поручение. Обычно подобные операции делаются в режиме онлайн – благодаря популярности сервисов онлайн-банкинга. Альтернативный путь – обращение в офис и предоставление платёжки на физическом носителе (на бумаге), но это выходит дороже.
    3. Платежи в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования. Как и стандартные переводы в адрес партнёров, такие платежи осуществляются по платёжным поручениям. Эти выплаты, как правило, не облагаются комиссией.
    4. Получение переводов от юридических и физических лиц. Партнёры и клиенты компании, используя банковские реквизиты, имеют возможность расплачиваться с предпринимателем с помощью перевода денег со своих счетов. Физлица могут использовать для данной цели эквайринговые терминалы, банковские кассы и перечисления с личных счетов.
    5. Пополнение баланса. Для такой операции применяются кассы и банкоматы (или терминалы).
    6. Снятие денежных средств. Здесь многое зависит от условий тарифа. Цена в разных банках своя. В некоторых случаях произвести обналичивание можно только через кассы.

    Помимо упомянутых в перечне, есть ещё и вторичные опции, которые или включены в пакеты предложений РКО, или идут в качестве функционала, подключаемого по желанию клиента. Подробно их изучить можно на сайтах конкретных банков и в договорах.

    Как открыть счёт?

    О процедуре открытия РС и банках с выгодными условиями читайте в другой нашей статье тут.

    Ниже мы рассмотрим общий алгоритм и списки бумаг для реализации задачи.

    Общий алгоритм

    Типовой порядок действий при открытии РС:

    • выбор банка;
    • изучение предоставляемых условий РКО – цен, набора возможностей, прав и обязанностей сторон договора;
    • сбор и оформление документов;
    • заполнение и подача заявки (в офисе или онлайн на сайте банка);
    • заключение соглашения (договора).

    Кредитно-финансовые учреждения не стремятся строить препоны своим потенциальным клиентам, так что процедура реализуется оперативно. Главное – соблюсти требования той организации, в которую Вы обращаетесь.

    Документы

    Перечни бумаг никак не меняются от одного случая к другому. Все банки требуют одно и то же. При этом для ИП и юрлиц требования несколько разнятся.

    Список для ИП:

    • внутренний российский паспорт;
    • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (заверенная работником Росреестра и нотариусом);
    • справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009 (она свидетельствует о регистрации организации);
    • заполненная анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом (используется фирменный бланк);
    • заверенная в нотариальной конторе доверенность (необходима, если документы подаёт не предприниматель, а его представитель);
    • карточка с образцами подписей и печатей учреждения;
    • паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
    • оригинал лицензии, если клиент занимается лицензионной деятельностью.

    Список для юрлица:

    • анкета с данными об ООО и о его учредителях (по форме банка);
    • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
    • справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
    • карточка с образцами подписей ответственных должностных лиц и печатей учреждения;
    • оригинал Основного государственного регистрационного номера;
    • оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
    • паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
    • устав или учредительный документ (а также протоколы заседаний, на которых вносились правки).

    Эти перечни справедливы в любой ситуации для всех видов бизнеса.

    Выбор банка

    Чтобы лучше понимать, какой банк достоин внимания в вопросе предоставляемого им сервиса РКО, нужно изучить рынок предложений. Как правило, ценовые условия и арсенал возможностей тесно связаны с тем, насколько кредитно-финансовое учреждение лояльно по отношению к своим клиентам.

    Вариативность услуг расчётно-кассового обслуживания можно изучить в нашей статье, которую в текущих материалах мы уже упоминали. В ней дан довольно подробный ответ на вопрос “В каких банках сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других юрлиц?” – разобраны как ситуация в общем, так и отдельные нюансы на примере конкретных банков.

    Закрытие РС

    Если процедура открытия расчётного счёта – относительно простое мероприятие, то его закрытие подразумевает ещё меньше сложностей.

    Первое, что в контексте данной проблемы интересует клиентов, – цена вопроса. Тут достаточно знать, что большая часть банковских компаний закрывает РС бесплатно. Этот момент всегда прописан в тарифах и в договоре на оказание услуг.

    Чтобы закрыть РС, необходимо подать в банк соответствующее заявление. Бланк можно или скачать на сайте кредитно-финансового учреждения, или взять в офисе. Если на балансе расчётного ещё есть денежные средства, их можно перевести или вовсе обналичить.

    После всё делают уже банковские сотрудники.

    Примечание 2. Бывает, что контрагенты юрлица или предпринимателя по неосведомлённости или по ошибке отправляют платежи по неактуальным реквизитам. Тогда в течение небольшого промежутка времени средства возвращаются отправителю. В любом случае – они не потеряются.

    Заключение

    Итак, фактически, расчётный счёт – это счёт для хранения денежных средств и совершения с ними разных платёжных операций для обеспечения деятельности бизнеса. Открывается он только юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

    Если вопрос открытия и сопровождающих документов является универсальным для каждого случая, то стоимость услуги и доступный функционал напрямую зависят от тарифов, предлагаемых конкретным банком. Именно поэтому выбор последнего определяет возможности бизнесмена в рамках использования сервиса РКО.

    Источник: https://Fininru.com/chto-eto-takoe/raschyotnyj-schyot

    Зачем нужен расчетный счет для ООО

    Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

    Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

    Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

    Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

    Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

    • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
    • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
    • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
    • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
    • льготные условия при необходимости кредитования.

    Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

    После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

    Также читайте: Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

    Какие документы потребуются для открытия счета

    Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

    Расчетный счет для ООО

    Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

    • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
    • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
    • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
    • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
    • коды Росстата;
    • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
    • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
    • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

    Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

    Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

    Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

    В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

    Состав документов для ИП

    Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

    • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
    • выписка (или лист) ЕГРИП;
    • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
    • коды Росстата;
    • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

    Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

    Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

    Обязательно ли пользование банковским счетом?

    Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

    • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
    • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
    • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

    Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

    Возможность работы ИП без счета

    Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

    Расчеты производятся наличными деньгами

    Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

    Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

    Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

    Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

    Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

    Расчетный счет открыт. Что дальше?

    После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия.

    До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу.

    Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

    Может ли банк отказать в открытии счета?

    Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

    • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
    • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
    • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

    Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

    Источник: https://assistentus.ru/rs/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-procedury-dlya-ooo-i-ip/

    Расчётный счёт – что это, зачем ИП/ООО открывать расчётный счёт в банке

    Расчётный счёт (применительно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) — это учётная запись, привязанная к клиенту банка, предназначенная для учета финансовых операций. Другое наименование — «счета до востребования», так как операции, проводимые по ним, чаще всего производятся по первому требованию клиентов-юрлиц и ИП. Для ведения бизнеса в России чаще используются рублёвые счета.

    Валютные счета требуют контроля со стороны банка и используются совместно с транзитными.

    Структура банковского счёта

    Открытие расчётного счёта для ИП или ООО не обязательно, но на наличные расчёты для юридических лиц накладываются ограничения. Запрещено проводить оплату по договору между юридическими лицами или ИП наличными средствами более чем на 100 000 р. (Указание ЦБ РФ N 1843-У, от 20.06.2007г.), или хранить излишки наличных свыше лимита, устанавливаемого самой же организацией (Положение о порядке ведения кассовых операций).

    Для чего нужен счёт организации:

    • принимать платежи от клиентов: физических и юридических лиц;
    • проводить безналичную оплату процентов по кредитам и уплату налогов в ФСС, ПФР;
    • подключить POS-терминалы для оплаты по картам (эквайринг);
    • выплачивать заработную плату переводом на банковские карты или счета физических лиц;
    • переводить деньги после инкассации;
    • использовать для накопления и даже получения дивидендов от хранения (банковский депозит).

    Источник: http://k-p-a.ru/zachem-nuzhen-raschetnyy-schet-dlya-ooo/

    Что такое расчетный счет для организации

    Расчетный счет (РС) для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) – это банковский счет, используемый для совершения финансовых операций, а также для хранения денег. РС не используется для накопления денежных средств и получения с их помощью пассивного дохода.

    Осуществление приходно-расходных денежных операций, связанных с предпринимательской деятельностью клиента, является главной функцией расчетного счета ООО и ИП. Вместе с тем, посредством РС для ИП возможно также проведение и других платежей.

    В соответствие с действующими в Российской Федерации правовыми нормами любое ООО обязано иметь РС, а ИП волен сам определять. иметь ему такой счет или нет. Однако практика показала, что для ИП практически во всех отношениях гораздо удобнее и выгоднее иметь собственный счет.

    С помощью РС можно уплачивать налоги, а также отчислять взносы в Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования. Это касается как ООО, которым по законодательству положено производить такие выплаты в безналичной форме, так и ИП, для которых данный способ также очень удобен.

    РС необходим для оплаты договоров, заключенных на сумму более 100 тысяч рублей, поскольку согласно действующему законодательству РФ такие сделки производятся только в безналичной форме.

    Также еще одним неоспоримым плюсом является отсутствие необходимости физического посещения банка для осуществления той или иной денежной операции, поскольку в настоящее время их можно производить с помощью интернет-банкинга.

    Открыв РС, ООО и ИП экономят свои средства, так как стоимость платежей с этого счета имеет фиксированную ставку (в большинстве банков совсем небольшую). В это же время частное лицо, не имеющее собственного РС, за ту же самую услугу вынуждено платить определенный процент, что во много раз дороже.

    Для работы в сфере розничной торговли выгодной является возможность получить платежный терминал, а также производить покупки с помощью электронных пластиковых карт.

    С РС удобно переводить на пластиковые карты заработную плату сотрудников ООО или наемных работников ИП.

    Преимуществ у РС для ООО и ИП существенно больше, чем недостатков, однако таковые тоже имеются.

    Например, банк, в котором открыт РС ООО или ИП, может обанкротиться и, соответственно, все деньги, находящиеся на этом счету, исчезнут. Чтобы этого избежать, при открытии РС желательно тщательно выбирать банк.

    Если ООО или ИП имеет неоплаченные взносы и налоги, то Пенсионный фонд России и Налоговая служба могут арестовать их счета.

    Минусом РС является также необходимость его ежемесячной оплаты. Это определенная фиксированная сумма, которую банки взимают за ведение РС. Однако при этом следует учесть, что данная плата взимается только в те месяцы, в течение которых по данному счету производились те или иные денежные операции. Если таковых не было, то и платить банку не придется.

    Выбор банка: основные критерии

    Итак, каковы же критерии определения наиболее подходящего банка при открытии РС ООО и ИП? Первые и главные – репутация банка, продолжительность и качество его работы на рынке. Как правило, чем крупнее банк, чем больше у него филиалов в городах России и зарубежья, тем он надежнее.

    Читайте так же:   Уведомление об открытии расчётного счета в 2020 году

    Вместе с тем работающие много лет и имеющие хорошие отзывы от клиентов региональные банки – также вполне достойные кандидаты для открытия в них расчетных счетов. Наличие развитой сети филиалов необходимо в том случае, если будут производится расчеты с партнерами, находящимися в других регионах. В этом случае предпочтение отдается самому надежному банку, имеющему филиалы в тех регионах, в которых находятся партнеры ИП или ООО.

    Информацию по каждому банку желательно собирать из нескольких источников для создания наиболее объективного представления.  Уставные документы банка, банковские рейтинги (информация о них имеется на сайте Центрального банка www.cbr.ru), отзывы клиентов на независимых ресурсах, мнение друзей, хороших знакомых, являющихся клиентами исследуемого банка (очень ценный информационный ресурс) – вот некоторые из основных источников информации.

    Второй немаловажный критерий – расценки на банковские услуги, связанные с открытием и функционированием РС.

    Третье обстоятельство, на которое следует обратить пристальное внимание – доступность для ИП и ответственных лиц ООО отделений и банкоматов банка.

    Четвертый критерий – наличие у банка системы взаимодействия с клиентами через интернет с помощью системы интернет-банкинга. Данная система отличается большим удобством, если она есть у конкретного банка, то это явный плюс в его пользу.

    Пятый критерий рассматривается в том случае, если партнеры ООО или ИП обслуживаются в каком-то одном банке. При таких обстоятельствах имеет смысл открыть счет именно в нем, поскольку в данном случае очевидна выгода от более дешевых и быстрых внутрибанковских переводов.

    Цифры РС: количество и расшифровка

    РС ООО и ИП, как и любой другой банковский счет, состоит из определенного набора цифр. Их общее количество в счете – 20. Цифры составляют несколько групп (разрядов), имеющих самостоятельный смысл.

    • первые три цифры обозначают принадлежность счета к определенной области финансовой деятельности;
    • следующие две цифры показывают, для чего используются средства счета;
    • шестая, седьмая и восьмая цифры счета показывают, в какой валюте производятся финансовые операции;
    • девятая цифра – контрольная;
    • следующие четыре цифры – это код банковского подразделения;
    • последние семь цифр счета являются внутренним лицевым банковским счетом.

    Нормативная база и оборот

    Нормативной базой, регулирующей открытие и последующие операции с РС , являются несколько документов:

    При этом следует иметь ввиду, что согласно законодательству Российской Федерации, любое ООО обязано иметь РС в банке, а ИП – нет. То есть для ИП открытие счета – это акт сугубо добровольный.

    И ИП, и ООО могут открыть любое количество РС, какое они посчитают нужным для нормального ведения предпринимательской деятельности. Однако если счетов будет нерационально много, то это приводит к лишним затратам (на открытие и ежемесячную оплату), поэтому лучший подход в данном направлении – принцип разумной достаточности.

    Исходя из производимых по РС ежемесячно операций приходного (дебет) и расходного (кредит) типа рассчитывается среднемесячный оборот. Он представляет собой их совокупность.

    Среднемесячный оборот позволяет определить рентабельность предпринимательской деятельности.

    Процедура открытия

    Для того чтобы открыть РС, необходимо собрать определенный набор документов, разный для ООО и ИП. Помимо них также нужно заполнить ряд банковских бланков, а именно заявление на открытие счета, банковские анкеты, договор банковского счета.

    Кроме этого оформляется карта с образцами оттиска печати и подписей. Услуга по открытию РС в банке платная. Подписанный договор об открытии РС как правило вступает в силу в течение нескольких суток (в среднем не более 5).

    Как открыть расчетный счет, можно узнать из данной инструкции.

    Документация

    Набор документов, необходимых для открытия РС ООО следующий:

    1. Протокол общего собрания учредителей ООО
    2. Устав фирмы, действующий на момент подачи заявления (копия, заверенная у нотариуса).
    3. Список участников ООО.
    4. Письмо Статистического регистра Федеральной службы статистики.
    5. Приказ о назначении на должность Генерального директора и главного бухгалтера.
    6. Документ с указанием адреса фирмы (арендный договор).
    7. Актуальная выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (срок выдачи не ранее одного месяца от дня подачи заявления).

    Набор документов для открытия РС ИП:

    • паспорт;
    • документ с кодами Росстата.

    Местонахождение ИП помимо факта регистрации по паспорту может быть также подтверждено документом о праве собственности на рабочее помещение либо договором об его аренде.

    Клиенты могут не предоставлять банкам сведения из налоговых органов. Во время оформления РС банки самостоятельно получат и проверят свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет. Кроме того, если клиент ранее совершал финансовые операции с помощью банка, в котором он теперь решил открыть счет, ему нет необходимости лично присутствовать.

    Списание, пополнение и перевод денежных средств

    ИП могут вносить на свой РС средства от предпринимательской деятельности, а также свои личные средства и в наличной, и в безналичной форме. В случае пополнения РС ИП личными средствами возможно возникновение некоторых проблем с налоговыми органами.

    Дело в том, что некоторые представители ИФНС считают, что в данном случае ИП может преследовать личную выгоду и пытается обеспечить себе получение дохода. Но если хорошо знать законодательство и быть готовым отстаивать свои законные права, в том числе в судебном порядке, то подобные недоразумения в подавляющем большинстве случаев решаются в пользу ИП.

    ООО во избежание лишних трат используют несколько основных способов внесения средств на свой РС – с помощью займа между учредителем и организацией, увеличения уставного капитала и безвозмездного дарения от учредителя.

    Списание средств со счетов ИП и ООО чаще всего осуществляется с помощью платежных поручений. ИП после уплаты всех налогов и выплат может использовать средства с РС в личных целях.

    Закрытие

    РС ИП закрывается только после ликвидации. Перед проведением процедуры закрытия РС необходимо удостовериться, что нет проблем с налоговыми органами, оповестить всех деловых партнеров, а также вывести все средства со счета.

    В каком банке лучше открыть счет, вы узнаете из данного видео.

    Рекомендуем другие статьи по теме

    Источник: https://ZnayBiz.ru/forma/ooo/procedura/raschetnyj-schet-organizacii.html